Jak wziąć kredyt – co przygotować, o czym pamiętać?

Procedura kredytowa może wydawać się skomplikowana, zwłaszcza jeśli to Twój pierwszy kredyt. W praktyce jednak odpowiednie przygotowanie i znajomość najważniejszych etapów procedury pozwalają przejść przez nią spokojniej i świadomiej. Sprawdź, jak wziąć pierwszy kredyt, by wybrać rozwiązanie dopasowane do swoich możliwości i potrzeb.

Od czego zacząć, czyli jak wziąć pierwszy kredyt?

Pierwszy kredyt to ważne wydarzenie, ponieważ wpływa ono na Twój domowy budżet oraz przyszłą sytuację finansową. Dla wielu osób to też pierwszy kontakt z bankowymi formalnościami, dlatego warto dobrze przygotować się do całego procesu, by przejść przez niego spokojnie i bez nerwów. Od czego zacząć? Odpowiedz sobie na kilka podstawowych pytań:

·       ile pieniędzy potrzebujesz,

·       na jaki cel chcesz przeznaczyć pierwszy kredyt,

·       jaką ratę jesteś w stanie regularnie spłacać bez nadmiernego obciążania budżetu.

Dzięki temu dopasujesz kwotę kredytu do swoich realnych możliwości, a rata miesięczna nie uderzy Cię nadto po kieszeni. Weź też pod uwagę koszty okołokredytowe, m.in. prowizję, oprocentowanie, ewentualne ubezpieczenie. One również wpływają na całkowity koszt zobowiązania i realną wysokość miesięcznych wydatków.

Wsparciem na etapie analizy ofert oraz Twoich możliwości finansowych będzie kalkulator kredytu gotówkowego od mFinanse (https://mfinanse.pl/oferta-indywidualna/kredyt-gotowkowy/). To bezpłatne wirtualne narzędzie pomoże Ci wstępnie oszacować orientacyjną:

·       wysokość miesięcznej raty,

·       wartość całkowitą kredytu,

·       RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania).

Gdy wprowadzisz odpowiednie parametry, m.in. wiek, okres kredytowania, narzędzie wyświetli Ci listę trzech najkorzystniejszych wyników. Wygodnie porównasz różne warianty kredytowania i oszacujesz koszty związane z kredytowaniem – dzięki temu lepiej określisz predyspozycje do spłaty zobowiązania.

Pierwszy kredyt a formalności – o czym trzeba pamiętać?

Kolejną kwestią, która może wzbudzać niepokój początkujących kredytobiorców są formalności związane z procesem kredytowym. Każda instytucja określa indywidualne zasady procedury, więc mogą się one nieco różnić. Niezależnie od tego warto mieć pod ręką zestaw podstawowych dokumentów, ważnych przy ocenie zdolności kredytowej, są to m.in.:

·       dowód osobisty,

·       dokument wykazujący źródło stałego dochodu, np. umowa o pracę,

·       zaświadczenie o zatrudnieniu,

·       rachunki, które pozwalają ocenić Twoje stałe wydatki.

Jeśli zgromadzisz komplet potrzebnych dokumentów od razu, cały proces przebiegnie sprawniej. Warto również pamiętać, że pracownik banku może poprosić o dostarczenie dodatkowych zaświadczeń niezbędnych do oceny wniosku.

Jak wziąć kredyty? Proces kredytowy krok po kroku

Proces kredytowy może brzmieć jak coś zarezerwowanego dla osób świetnie obeznanych z finansami, ale w rzeczywistości składa się z kilku etapów.

Wniosek możesz złożyć online, w oddziale banku lub za pośrednictwem eksperta finansowego. Następnie bank sprawdza Twoją zdolność kredytową, czyli ocenia, czy jesteś w stanie regularnie spłacać raty i zwrócić dług w umówionym terminie wraz z odsetkami. Analizuje m.in.:

·       wysokość dochodów,

·       stabilność zatrudnienia,

·       historię kredytową,

·       aktualne zobowiązania finansowe.

Na tej podstawie bank wydaje decyzję kredytową (pozytywną lub negatywną). W zależności od instytucji może to potrwać od kilkunastu minut do kilku dni.

Ostatnim etapem jest podpisanie umowy kredytowej. Przed jej zaakceptowaniem warto dokładnie przeczytać wszystkie warunki, szczególnie dotyczące kosztów, terminów spłaty, ewentualnych dodatkowych opłat. Po podpisaniu umowy środki trafiają na Twoje konto i możesz z nich korzystać.

Pierwszy kredyt – skorzystaj ze wsparcia eksperta mFinanse

Pierwszy kredyt to często nie tylko duża decyzja finansowa, ale również zetknięcie się z wieloma nowymi pojęciami, dokumentami i formalnościami. Właśnie dlatego wsparcie eksperta mFinanse może okazać się dużym ułatwieniem. Szczególnie dla osób, które nie mają jeszcze doświadczenia w porównywaniu ofert lub analizowaniu warunków umowy. Eksperci mFinanse mają wiedzę i doświadczenie, dlatego:

·       pomogą Ci lepiej zrozumieć cały proces kredytowy,

·       wyjaśnią różnice między ofertami,

·       udzielą wsparcia przy wyborze finansowania dopasowanego do Twojej indywidualnej sytuacji majątkowej.

Konsultacja z profesjonalistą to także oszczędność czasu i większy komfort przy podejmowaniu tak ważnej decyzji. Umów się na bezpłatne spotkanie w wybranym oddziale lub skontaktuj się ze specjalistą online.

Czy do pierwszego kredytu trzeba mieć historię kredytową?

Rozważając swój pierwszy kredyt, z pewnością zastanawiasz się, czy brak historii kredytowej nie spowoduje automatycznej odmowy finansowania. Czasami jednak może mieć to znaczenie przy ustalaniu warunków kredytowych, np. bank może Ci zaproponować wyższe oprocentowanie, jednak nie stanowi to przeszkody w uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej.

Kredytodawcy mają świadomość, że każdy klient kiedyś składa swój pierwszy wniosek i niezależnie od tego, czy masz doświadczenie w spłacie zobowiązań, wnikliwie zweryfikują Twoją sytuację majątkową. Skoncentrują się w szczególności na:

·       wysokości i regularności dochodów,

·       formie zatrudnienia,

·       stałych miesięcznych wydatkach,

·       aktualnych zobowiązaniach, np. alimentach.

Na podstawie tych informacji bank ocenia, czy miesięczna rata będzie dla Ciebie bezpieczna i możliwa do regularnej spłaty bez nadmiernego obciążania domowego budżetu.

Warto pamiętać, że pozytywną historię kredytową buduje się przede wszystkim poprzez terminową spłatę zobowiązań oraz odpowiedzialne korzystanie z produktów finansowych. To może zwiększyć Twoją wiarygodność w oczach banków przy kolejnych wnioskach kredytowych.