Kawałek własnej ziemi za miastem, gdzie można odpocząć od bloku i zgiełku, to marzenie coraz większej liczby osób. Zakup działki rekreacyjnej można sfinansować z pomocą banku, ale zasady są tu wyraźnie inne niż przy działce budowlanej – a najwięcej zależy od tego, czy kupujesz grunt na własność, czy jedynie prawo do korzystania z niego. Warto poznać dostępne opcje, zanim zaczniesz szukać wymarzonego miejsca.
Najpierw sprawdź, co właściwie kupujesz!
Zanim w ogóle zaczniesz myśleć o kredycie, musisz ustalić status prawny działki, bo to on przesądza o możliwościach finansowania. Kluczowe jest rozróżnienie między samodzielną działką rekreacyjną a działką w Rodzinnym Ogrodzie Działkowym (ROD).
Kupując samodzielną działkę rekreacyjną, nabywasz prawo własności do gruntu – i to otwiera drogę do różnych form finansowania, w tym kredytu hipotecznego. Zupełnie inaczej wygląda sytuacja w przypadku ROD: tereny te należą do Skarbu Państwa, samorządów lub stowarzyszeń ogrodowych, a Ty nabywasz jedynie prawo do dzierżawy działki, a nie jej własność. Ponieważ grunt nie staje się Twoją własnością, bank nie może ustanowić na nim hipoteki, przez co klasyczny kredyt hipoteczny na działkę ROD w praktyce nie wchodzi w grę.
Kredyt hipoteczny jest możliwy, ale z warunkami
Jeśli kupujesz samodzielną działkę rekreacyjną, kredyt hipoteczny bywa dostępny, choć oferuje go tylko część banków i zwykle obwarowuje dodatkowymi wymaganiami. Banki podchodzą do takich gruntów ostrożnie, bo zainteresowanie działkami rekreacyjnymi jest mniejsze niż budowlanymi, a to oznacza słabsze zabezpieczenie – trudniej taką nieruchomość sprzedać w razie problemów ze spłatą. Zanim złożysz wniosek, warto sprawdzić, czy działka i Twój plan spełniają typowe oczekiwania banku:
-
przeznaczenie w planie miejscowym – symbole takie jak ML (zabudowa letniskowa lub rekreacja indywidualna) czy UT (usługi turystyczne) dopuszczają zabudowę rekreacyjną,
-
potencjał zabudowy całorocznej – wiele banków finansuje raczej budowę domu całorocznego niż sam zakup gruntu, oczekując przyłączy: prądu, wody, kanalizacji,
-
prawo do zabudowy i związanie z gruntem – domek powinien być trwale związany z działką, często wraz z udziałem w drodze dojazdowej,
-
limit powierzchni – część banków przyjmuje granicę rzędu 1-1,5 ha,
-
wkład własny – zwykle od 20% w górę, przy tego typu gruntach nierzadko wyższy niż przy działce budowlanej.
Warto pamiętać, że banki różnie interpretują te zasady, więc działka odrzucona w jednej instytucji może zostać zaakceptowana w innej.
Dowiedz się więcej o hipotece na działkę rekreacyjną: https://sprawdzonyekspert.pl/kredyt-info/74-kredyt-hipoteczny-na-dzialke-rekreacyjna
Kredyt gotówkowy i pożyczka hipoteczna – elastyczne alternatywy
Gdy kredyt hipoteczny nie wchodzi w grę – na przykład przy działce ROD – albo gdy zależy Ci na prostszej procedurze, z pomocą przychodzą dwa inne rozwiązania. Kredyt gotówkowy jest najłatwiej dostępny: nie wymaga zabezpieczenia na nieruchomości, wyceny rzeczoznawcy ani wpisu hipoteki, a środki możesz przeznaczyć na dowolny cel, w tym zakup działki ROD. Ceną za tę wygodę jest wyższe oprocentowanie oraz niższa dostępna kwota i krótszy okres spłaty, dlatego sprawdza się głównie przy tańszych działkach.
Drugą opcją jest pożyczka hipoteczna zabezpieczona na innej nieruchomości, którą już posiadasz – na przykład mieszkaniu lub domu. Pozwala uzyskać wyższą kwotę i niższe oprocentowanie niż kredyt gotówkowy, a jednocześnie środki możesz wydać na dowolny cel, także na działkę, której sam bank nie sfinansowałby hipotecznie. To rozsądne rozwiązanie, jeśli dysponujesz już własną nieruchomością i chcesz wykorzystać jej wartość. Wybór między tymi drogami zależy od statusu działki, jej ceny oraz tego, czy masz majątek, który może posłużyć jako zabezpieczenie.
