Większość przedsiębiorców w pewnym momencie staje przed dylematem dotyczącym pozyskania środków finansowych na dalsze funkcjonowanie i rozwój. Jednym z rozwiązań jest w tym przypadku kredyt. Banki dysponują dość szeroką ofertą dla firm, udzielając m.in. kredytów inwestycyjnych i obrotowych. Na czym polegają różnice między nimi? Jaki kredyt najlepiej odpowiada na potrzeby Twojej firmy? Sprawdź!
Czym jest kredyt inwestycyjny?
Kredyt inwestycyjny to rozwiązanie finansowe skierowane głównie do firm, które planują długoterminowe inwestycje. Jego celem jest wsparcie rozwoju przedsiębiorstwa poprzez finansowanie zakupu maszyn, technologii, nieruchomości i innych środków trwałych. Kredyt inwestycyjny jest zatem odpowiedni, gdy chcesz rozwijać firmę, modernizować infrastrukturę lub wprowadzać innowacje, ale nie masz wystarczającej ilości środków własnych.
Kredyt inwestycyjny możesz wykorzystać np. na:
- zakup nowoczesnych maszyn produkcyjnych, które zwiększą wydajność przedsiębiorstwa;
- budowę nowej siedziby lub magazynu;
- zakup patentów, licencji lub technologii;
- wprowadzenie nowej linii produktów, która wymaga znacznych nakładów kapitałowych.
Kredyt inwestycyjny charakteryzuje się długim okresem spłaty, który może wynosić nawet kilkanaście lat. To pozwala przedsiębiorcom na rozłożenie kosztów inwestycji na dogodne raty. Banki udzielające takiego kredytu wymagają jednak zazwyczaj wkładu własnego (najczęściej od 20% do 30% wartości inwestycji) oraz zabezpieczenia zobowiązania, np. zabezpieczenia rzeczowego na przedmiocie inwestycji.
Czym jest kredyt obrotowy?
Kredyt obrotowy to narzędzie finansowe, które wspiera bieżącą działalność firmy. Nie jest przeznaczony na długoterminowe inwestycje, ale na finansowanie codziennych potrzeb przedsiębiorstwa, takich jak zakup surowców, wypłaty dla pracowników, opłaty za media czy regulowanie zobowiązań wobec dostawców. Innymi słowy, kredyt obrotowy pomaga firmie zachować płynność finansową, zwłaszcza w momentach, kiedy przychody są opóźnione, a wydatki pilne.
Kredyt obrotowy może być dobrym rozwiązaniem:
- gdy firma ma problem z płynnością finansową w wyniku opóźnień w płatnościach od klientów;
- kiedy konieczne jest szybkie uregulowanie bieżących zobowiązań (np. opłacenie faktur za surowce);
- w przypadku sezonowych wahań w przychodach – np. gdy sprzedaż produktów jest nieregularna w ciągu roku;
- gdy firma planuje zakup większej ilości towaru w celu skorzystania z rabatów ilościowych.
Kredyt obrotowy ma zazwyczaj krótszy okres spłaty niż kredyt inwestycyjny – od kilku miesięcy do kilku lat. Banki mogą go udzielać w formie odnawialnej linii kredytowej, co oznacza, że przedsiębiorca może wielokrotnie korzystać z przyznanych środków w ramach określonego limitu, spłacając i ponownie zaciągając zobowiązania w miarę potrzeb. Taka elastyczność to duża zaleta dla firm, które muszą szybko reagować na zmiany rynkowe.
Kredyt inwestycyjny a kredyt obrotowy – różnice
Chociaż zarówno kredyt inwestycyjny, jak i kredyt obrotowy mają na celu wsparcie finansowe przedsiębiorstw, różnice między nimi są zasadnicze. Obejmują one takie czynniki jak:
- cel finansowania – kredyt inwestycyjny jest przeznaczony na realizację długoterminowych inwestycji, które zwiększają majątek firmy; kredyt obrotowy służy natomiast pokrywaniu bieżących wydatków związanych z codziennym funkcjonowaniem firmy;
- okres spłaty – kredyt inwestycyjny charakteryzuje się długim okresem spłaty, który może wynosić od kilku do kilkunastu lat, podczas gdy kredyt obrotowy jest produktem krótkoterminowym;
- wysokość kredytu – kredyt inwestycyjny zazwyczaj opiewa na większe kwoty; może on finansować kosztowne projekty, zwłaszcza gdy firma ma solidny biznesplan; kredyty obrotowe są zazwyczaj mniejsze, a ich kwoty zależą głównie od skali działalności firmy;
- wymagania zabezpieczeń – banki często wymagają zabezpieczeń przy udzielaniu kredytów inwestycyjnych; w przypadku kredytów obrotowych wymagania wobec zabezpieczeń są mniejsze.
Kredyt inwestycyjny i obrotowy odpowiadają na zupełnie inne potrzeby, ale wiążą się też z innymi wymaganiami i procedurami.
Co wybrać: kredyt inwestycyjny czy kredyt obrotowy?
Wybór odpowiedniego rodzaju kredytu zależy od konkretnej sytuacji Twojej firmy i jej bieżących potrzeb. Jeśli potrzebujesz środków na długoterminowe inwestycje, które przyniosą korzyści w przyszłości, kredyt inwestycyjny będzie najlepszym rozwiązaniem. Z kolei jeśli Twoja firma boryka się z bieżącymi problemami finansowymi, np. opóźnionymi płatnościami od kontrahentów, czy koniecznością szybkiego zakupu materiałów lub towarów, kredyt obrotowy pomoże Ci się z nimi uporać. Jego elastyczność oraz krótki okres spłaty sprawiają, że idealnie nadaje się do stabilizowania płynności finansowej w krótkim czasie.
Pamiętaj! Kredyt dostaniesz tylko wtedy, gdy Twoja firma ma odpowiednią zdolność i historię kredytową. Przed złożeniem wniosku warto zweryfikować, jakie informacje o Twoim przedsiębiorstwie są przechowywane w bazie Biura Informacji Kredytowej – pomoże Ci w tym Raport BIK Moja Firma.
Opracowano na zlecenie Biura Informacji Kredytowej SA
