Niepewna sytuacja gospodarczo-ekonomiczna nie zachęca do zaciągania kredytów. W niektórych sytuacjach taka pomoc finansowa jest jednak niezbędna. Ciężko przecież kupić mieszkanie za gotówkę, gdy ceny za metr kwadratowy osiągają niebotyczne wartości. Rok 2025 stawia przed nami wiele wyzwań finansowych, dlatego przychodzimy z kilkoma poradami. Dowiedz się, czy warto wziąć kredyt i jak wybrać najlepszą ofertę.
Kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny – jak wybrać najlepszą ofertę?
Decyzja o zaciągnięciu kredytu – gotówkowego czy hipotecznego – zawsze była poważna. Takie zobowiązania rzutują bowiem na stan domowego budżetu. Obecnie trzeba jeszcze dokładniej przeanalizować swoją sytuację finansową. Równie ważny jest wybór odpowiedniej oferty. Na rynku nie brakuje instrumentów finansowych, które pozornie łatwo otrzymać, a które niekoniecznie są korzystne dla klienta.
Jak otrzymać najtańszy kredyt gotówkowy? Przy wyborze oferty zwróć uwagę na takie kwestie jak:
-
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) – to bardzo ważny wskaźnik, który mówi nam o całkowitych kosztach kredytu (z uwzględnieniem oprocentowania nominalnego, prowizji, ubezpieczeń oraz wszelkich dodatkowych kosztów). Im niższy wskaźnik RRSO, tym tańszy kredyt.
-
Oprocentowanie nominalne – ten element stanowi podstawę obliczania odsetek.
-
Prowizja – czasami banki pobierają prowizję za udzielenie kredytu, ale nie tylko. Sprawdź, czy nie zostaniesz obciążony opłatą w razie wcześniejszej spłaty. Przeanalizuj też wszelkie dodatkowe koszty.
-
Okres spłaty – to też istotna kwestia. Czasem lepiej rozłożyć spłatę na większą liczbę rat, co mniej obciąża budżet (ponieważ rata jest niższa). O czym trzeba jednak pamiętać? Im dłuższy okres kredytowania, tym wyższy całkowity koszt kredytu.
-
Dodatkowe opcje – można znaleźć różne promocyjne oferty, które zapewniają możliwość wakacji kredytowych lub korzystne warunki ubezpieczenia kredytu.
-
Całkowita kwota do zapłaty – przed podjęciem decyzji musisz zsumować wszelkie koszty, które wiążą się z zaciągnięciem i spłatą kredytu.
Pamiętaj, że w sieci znajdziesz przydatne narzędzia do porównywania ofert – zestawienia, rankingi kredytów gotówkowych i hipotecznych, a także kalkulatory. Warto z nich korzystać, aby wybrać najtańszą i najkorzystniejszą opcję.
Kredyt hipoteczny czy gotówkowy – co jest lepsze?
Różnica pomiędzy tymi dwoma instrumentami bankowymi wydaje się oczywista: kredyty hipoteczne są przeznaczone na zakup nieruchomości, natomiast kredyt gotówkowy można zaciągnąć na dowolny cel. Czasami klienci decydują się jednak na zaciągnięcie kredytu gotówkowego w miejsce hipotecznego. Zastanówmy się, co jest lepszym rozwiązaniem?
Kredyt hipoteczny
-
Przeznaczony na zakup mieszkania lub domu, ale też działki pod budowę.
-
Opiewa na większą kwotę niż gotówkowy.
-
Ma długi okres spłaty (nawet 30 lat).
-
Jest zabezpieczony hipoteką.
-
Ma niższe oprocentowanie niż kredyty gotówkowe.
Kredyt gotówkowy
-
Pozyskane dzięki niemu środki można wydać na dowolny cel.
-
Pozwala na uzyskanie mniejszych kwot niż kredyt hipoteczny (najczęściej od 150 000 zł do 200 000 zł).
-
Ma krótszy okres spłaty.
-
Ma wyższe oprocentowanie.
-
Jest znacznie łatwiejszy do uzyskania i wymaga minimum formalności.
Jeżeli planujesz pozyskać środki na zakup nieruchomości, to warto pomyśleć o kredycie hipotecznym. Kredy gotówkowy sprawdzi się tylko wtedy, gdy potrzebujesz mniejszej kwoty, łatwiejszego i szybszego dostępu do środków i nie zależy Ci na zabezpieczeniu hipotecznym.
Czy warto zaciągać kredyty w 2025 roku?
Jeśli planujesz zaciągnąć kredyt hipoteczny czy gotówkowy, to musisz dobrze się nad tym zastanowić. Zmienne stopy procentowe, inflacja oraz niestabilna sytuacja w kraju i na świecie napawają lękiem o przyszłość. Mając kredyt hipoteczny, decydujesz się na wieloletnie zobowiązanie i obciążenie budżetu. Podobnie (choć na mniejszą skalę) w przypadku kredytu gotówkowego.
Nie oznacza to jednak, że trzeba się wyrzekać wszelkich dóbr, na które nie mamy od razu gotówki w kieszeni. Nadal warto zaciągać kredyty – tylko z głową. Kluczem do podjęcia właściwej decyzji (i otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej od banku) jest zdolność kredytowa.
Dbaj zatem o stabilne źródła dochodów, pozbądź się zbędnych obciążeń finansowych i upewnij się, że nie masz żadnych zaległości. Co istotne – wybieraj ofertę kredytu rozważnie, po dokładnym porównaniu ofert i przeanalizowaniu wszystkich warunków umowy.
